ファクタリング会社を探している人向けに、経理出身の戦略コンサルが独立的な視点で考察します。
ファクタリングは、提供会社間で手数料水準含めてサービスにはほとんど違いはありません。あるとすれば審査プロセスで面談・ヒアリングが必要とされるかどうかです。
この記事では、完全オンライン完結型（面談・ヒアリングなし）のファクタリングサービスにしぼって比較します。
ファクタリングは資金繰りに困った会社がやるものだけではなく、資産の回転速度を上げることでより早期に成長資金を手に入れるためにファクタリングを活用するケースもあります。
ファクタリングの解説についてはこちらの記事を参照ください。
ファクタリングには以下の二種類がありますが、この記事では取引先の関与がない二社間ファクタリングを前提とします。
- 三社間ファクタリング
- 取引先にファクタリングの実施が通知される
- ファクタリング会社が取引先から債権回収する形式
- 二社間ファクタリング→この記事で比較
- 自社とファクタリング会社間のやり取りで完結
- ファクタリングの実施は取引先には通知されない
- まずはファクタリング会社が手数料（業界平均２％～１４．９％）を差し引いて自社に支払い
- 元々の取引先→自社への支払期日が到来したら、自社が支払いを受け、ファクタリング会社に満額で支払い
オンライン完結型ファクタリングサービス４選✔️
手続き自体はオンラインで行うものの、ファクタリング実施前にウェブ面談やヒアリングを行っている会社が多いです。以下のサービスは、ウェブ面談・ヒアリングの必要がなく、完全オンライン完結型でファクタリングによる資金調達が実行できます。
- ラボル：フリーランス・個人事業主向けファクタリングサービスNo.1。＜セレス（東証：3696）グループ＞
- フリーナンス：フリーランス特化ファクタリング・保険の総合サービス＜GMOグループ＞
- ペイトゥデイ：レベニュー・ベースド・ファイナンスも運営するDual Life Partnersが提供
- ククモオンライン：経営・財務コンサル、ビジネスマッチングを手掛けるアクティブサポートが立ち上げたオンライン完結型ファクタリングサービス
【手数料の比較】
| オンライン完結型サービス | 手数料 |
|---|---|
 | 一律１０％ |
 | ３％～１０％ |
 | １％～９．５％ |
 | １％～１４．８％ |
順にサービス内容をまとめていきます。
各社のサービス内容
- フリーランス、個人事業主に特化したファクタリングサービスです
- セレス（東証：3696）グループが運営しており、ユーザー調査でも高評価を得ています
- 2020年12月、GMOリサーチ株式会社による549名へのアンケート調査
- 使ってみたい資金調達サービス：1位
- 信頼できる資金調達サービス：1位
- 入金が早いと思う資金調達サービス：1位
- 申込が簡単な資金調達サービス：1位
- 2020年12月、GMOリサーチ株式会社による549名へのアンケート調査
- 業種や職種は問わず利用できます
- 手数料は一律債権買取金額の１０％で、他の費用は一切かかりません
- スタートアップ、中小企業、フリーランスが対象になります
- 運営会社はDual Life Partnersです。ファクタリングの累計申込金額は１００億円を超えています。SaaSやサブスクビジネスを運営している会社向けにレベニュー・ベースド・ファイナンスも提供しています
- 手数料の上限は業界最低水準の９．５％です。ラボルやフリーナンスの１０％よりもさらに低い水準です
- ウェブサイトでオンライン査定ができます。査定時は自社の情報の入力は必要ありません
- 個人事業主、法人ともに対応しています。売掛金さえあれば取引可能です
- 経営・財務コンサル、ビジネスマッチングを手掛けるアクティブサポートが運営しており、ファクタリング以外にも経営について相談できるのが強みです
- 手数料の上限は１４．８％としており、ラボル、フリーナンス、ペイトゥデイとくらべて高いですが、これは与信に幅をもたせることでより多くの会社が資金調達できるということです
４社のうちどこがおすすめ？
面談・ヒアリングなしで資金調達したい！場合には、本記事であげた４社はすべておすすめです。
ファクタリングを検討している場合には、以下のようにニーズ別に検討することをおすすめします。
ニーズ別のおすすめの検討方法
| 資金調達ニーズ | 検討可能なサービス |
|---|---|
| 余計な時間をかけず、ファクタリング利用者の満足度が高いサービス一択で行きたいなら | labol（ラボル） |
| 保険やGMOグループの他のサービスとまとめて調達したいなら | FREENANCE |
| 面談・ヒアリングなしで少しでも手数料を下げたいなら | PAYTODAY |
| 上記三社でトライして条件が合わなかったら | QuQuMo online |
フリーナンスとラボルのサービスについてはこちらの記事でまとめています。
サブスクビジネスなど顧客継続率が高い・売上確度が高いビジネスをしている場合には
なお、サブスクビジネスなど将来の売上確度が高いビジネスをしている場合には、ファクタリングよりも有利な手数料でレベニュー・ベースド・ファイナンスも活用できます。詳細はこちらの記事を参照ください。
どうしても条件が合わなかった場合には
本ブログでは、面談・ヒアリングなしのファクタリング会社として上記４社をおすすめしていますが、一括審査申込することもできます。
「一括審査申込」とは、複数のファクタリング会社に審査書類を送付し、仮承認を出してくれる会社とだけ詳細条件をつめるサービスです。
一括見積とは異なり、手戻りが少ないので、
「条件が合う会社がなかなかない」
「色々探したいけどそこに時間かけたくない」
という場合におすすめしています。
